![\"\"](\"https:\/\/blogit.tanelikalliokoski.fi\/wp-content\/uploads\/2020\/02\/Kokkola-1.jpg\")
<\/figure>\n\n\n\nMiksi onnistuminen ei olisi mahdollinen uusien rajoitteiden puitteissa? Jokaisen lainanottajan pit\u00e4isi pysty\u00e4 s\u00e4\u00e4st\u00e4m\u00e4\u00e4n ennakolta tietty osuus tarvittavasta rahoituksesta. Ensiasunnon ostajan kohdalla vaatimus on viiden prosentin omarahoitusosuudesta. \u00c4kkiselt\u00e4\u00e4n ei kuulosta paljolta, mutta prosentit muutettuna euroiksi tuntuu tilanne erilaiselta. Mik\u00e4li asunto maksaa 250 000 euroa, on sen omarahoitusosuus 12 500 euroa. Tuo summa pit\u00e4isi s\u00e4\u00e4st\u00e4\u00e4 arjen muista menoista. Asumisesta maksetaan vuokralla jopa enemm\u00e4n kuin omassa asuessa ja silti siin\u00e4 pit\u00e4isi taloudellisen tilanteen olla niin paljon parempi, ett\u00e4 pystyy tuon summan s\u00e4\u00e4st\u00e4m\u00e4\u00e4n kohtuullisessa ajassa. Osa pystyy, iso osa ei pysty. Muiden kuin ensiasunnon ostajien kohdalla tilanne on viel\u00e4 huonompi.<\/p>\n\n\n\n
Otetaan esimerkiksi Matti ja Maija, Meik\u00e4l\u00e4isen perhe, joka on asunut aikaisemmin Posiolla. Posion koti on myyty ja myynti meni siin\u00e4 mieless\u00e4 onnellisesti, ett\u00e4 lainat saatiin maksettua, mit\u00e4\u00e4n ei kuitenkaan j\u00e4\u00e4nyt sukan varteen. Meik\u00e4l\u00e4isen perheess\u00e4 on kolme lasta, siksi tilaa tarvitaan v\u00e4hint\u00e4\u00e4n kolmen makuuhuoneen verran. Maalta muuttavina Meik\u00e4l\u00e4iset etsiv\u00e4t sopivaa vuokra-asuntoa Helsingin ymp\u00e4rist\u00f6n kunnista. Halvin asunto, joka vaikkapa Nurmij\u00e4rvelt\u00e4 l\u00f6ytyy, on noin 900 euroa kuukaudessa maksava vajaan 80 neli\u00f6n nelonen. P\u00e4\u00e4lle tulevat tietysti vesimaksut 20 euroa henkil\u00f6\u00e4 kohden eli 100 euroa ja talouss\u00e4hk\u00f6 50 euroa lis\u00e4\u00e4 asumiseen. <\/p>\n\n\n\n Meik\u00e4l\u00e4isen perheess\u00e4 molemmat ovat niin sanottuja tavallisia duunareita eli he kuuluvat suurimpaan asuntoja omistavaan v\u00e4est\u00f6ryhm\u00e4\u00e4n. Is\u00e4 Matti saa osaavana timpurina jopa 3000 euron kuukausipalkan, Maijalla l\u00e4hihoitajan ansiot j\u00e4\u00e4v\u00e4t vuorolisien j\u00e4lkeen noin 2500 euron suuruuteen. Verojen j\u00e4lkeen ansioita on kasassa noin 4000 euroa. Siit\u00e4 maksetaan ensin tietysti asumiskulut eli 1050 euroa, j\u00e4ljell\u00e4 on siis 2950 euroa. Kyll\u00e4h\u00e4n tuosta summasta pit\u00e4isi saada kasaan helposti tarvittava s\u00e4\u00e4st\u00f6 kohtuullisessa ajassa. Meik\u00e4l\u00e4iset ovat eri mielt\u00e4. V\u00e4itt\u00e4v\u00e4t tarvitsevansa autoa, jolla Matti p\u00e4\u00e4see t\u00f6ihin, kun ty\u00f6maat eiv\u00e4t ole julkisien yhteyksien kannalta j\u00e4rkeviss\u00e4 paikoissa. Autolainaa Meik\u00e4l\u00e4iset lyhent\u00e4v\u00e4t kuukaudessa noin 250 euroa, polttoaineisiin menee 200 euroa, vakuutuksiin 50 euroa, k\u00e4ytt\u00f6voimaveroon 50 euroa. Summa on siis lyhentynyt 2400 euroon. <\/p>\n\n\n\n On etel\u00e4\u00e4n muutossa tullut my\u00f6s positiivisia yll\u00e4tyksi\u00e4, ruokalasku on laskenut aikaisemmasta. Nyt ruokaan menee ”vain” tuhat euroa kuukaudessa. J\u00e4ljell\u00e4 on siis viel\u00e4 1400 euroa, josta pit\u00e4isi kyll\u00e4 saada reippaasti rahaa s\u00e4\u00e4st\u00f6\u00f6n. Mihinp\u00e4 sit\u00e4 nyt en\u00e4\u00e4 menisi? Vaikka etel\u00e4ss\u00e4 on ollut n\u00e4pp\u00e4r\u00e4 kilpailuttaa puhelinliittym\u00e4t niin silti niihin ja nettiliittym\u00e4\u00e4n menee joka kuukausi 150 euroa. Kasvavat lapset tarvitsevat vaatteita, niit\u00e4 kuluu my\u00f6s vanhemmilla, 100 euroa ei ole kaukana totuudesta niidenk\u00e4\u00e4n osalta. Luulen, ett\u00e4 perheen lapset haluavat my\u00f6s harrastaa jotain, se ei ole ilmaista sek\u00e4\u00e4n. Ei liene liioittelua arvioida yhden lapsen osalta kustannuksen olevan noin 50 euroa kuukaudessa. Viimeinen tonni on siis j\u00e4ljell\u00e4, kyll\u00e4h\u00e4n siit\u00e4 liikenee s\u00e4\u00e4st\u00f6\u00f6n?<\/p>\n\n\n\n Yksi olennainen menoer\u00e4 taisi unohtua, yhden auton politiikalla toimiessa varjopuolena on tarve julkisiin yhteyksiin. Maija kulkee Pakkalassa t\u00f6iss\u00e4 ja tarvitsee siksi kahden j\u00e4rjestelm\u00e4n kuukausiliput. Onneksi Nurmij\u00e4rvi tukee Kamppiin menev\u00e4\u00e4 yhteytt\u00e4, kustannus siit\u00e4 on tasan satanen kuukaudessa. HSL-lippu on ihan aavistuksen edullisempi, se maksaa 96,70 euroa kuukaudessa. Toisin sanoen pari sataa euroa h\u00e4vi\u00e4\u00e4 tuosta viimeisest\u00e4 tonnista. Vakuutusmaksuista muuten kuin auton osalta ei muistettukaan puhua, kotivakuutus nyt ei ole kummoinen menoer\u00e4, se maksaa suunnilleen 10 euroa kuukaudessa, mutta tapaturmavakuutukset nielev\u00e4t yhteens\u00e4 125 euroa. <\/p>\n\n\n\n Perheen mummolat j\u00e4iv\u00e4t pohjoiseen, jos oletetaan rohkeasti, ett\u00e4 kummassakin k\u00e4yd\u00e4\u00e4n kerran vuodessa niin niiden reissujen kustannus tasaisesti vuoden kuukausille jaettuna on noin 50 euroa. Lapsista vanhin muuten k\u00e4y lukiota. Kustannuksia tulee kuukausitasolle muutettuna noin 75 euroa. Muuton yhteydess\u00e4 tiukka rahatilanne haastoi perhett\u00e4, monia hankintoja jouduttiin tekem\u00e4\u00e4n osamaksulla. Tarvittiin pyykkikone, tiskikone ja uusi sohva. Niiden osamaksut viev\u00e4t kuukaudessa 100 euroa. J\u00e4ljell\u00e4 olevasta 440 eurosta pit\u00e4isi j\u00e4\u00e4d\u00e4 kuukausittain s\u00e4\u00e4st\u00f6\u00f6n yll\u00e4tt\u00e4vien menojen varalle v\u00e4hint\u00e4\u00e4n 50 euroa. J\u00e4ljelle j\u00e4i siis 390 euroa, kyll\u00e4h\u00e4n siit\u00e4 saa tarvittavan pes\u00e4munan nopeasti kasaan? Miten on todellisuuden laita?<\/p>\n\n\n\n Perheelle sopivan kokoinen paritaloasunto n\u00e4ytt\u00e4\u00e4 maksavan 250 000 euroa ja siit\u00e4 pit\u00e4isi siis olla omaa rahaa 37 500 euroa. Toisin sanoen perheen tarvitsee s\u00e4\u00e4st\u00e4\u00e4 tuo ylij\u00e4\u00e4v\u00e4 390 euroa joka kuukausi 96 kuukauden ajan eli kahdeksan vuotta. P\u00e4\u00e4m\u00e4\u00e4r\u00e4 on niin kaukana, ett\u00e4 into s\u00e4\u00e4st\u00e4\u00e4 ehtii hyyty\u00e4 monta kertaa ennen tavoitteen saavuttamista. T\u00e4m\u00e4 johtaa siihen, ett\u00e4 perhe j\u00e4\u00e4 asumaan vuokralle, heille ei koskaan kerry samaa varallisuutta kuin heid\u00e4n vanhemmilleen kertyi. Heill\u00e4 ei ole mahdollisuutta laittaa valtaosaa nyt vuokraan k\u00e4ytett\u00e4v\u00e4st\u00e4 rahasta s\u00e4\u00e4st\u00f6\u00f6n lyhent\u00e4m\u00e4ll\u00e4 lainaa. T\u00e4m\u00e4 johtaa siihen, ett\u00e4 meill\u00e4 on tulevaisuudessa merkitt\u00e4v\u00e4sti nykyist\u00e4 pienempi joukko, joka omistaa kiinteist\u00f6- tai ylip\u00e4\u00e4t\u00e4\u00e4n mit\u00e4\u00e4n varallisuutta. <\/p>\n\n\n\n T\u00e4ss\u00e4 tullaan otsikon v\u00e4itteeseen, meill\u00e4 on k\u00e4ynniss\u00e4 historian suurimpia varallisuuden siirtoja. L\u00e4hes koko 1900-luvun ja 2000-luvun alkupuolen, periaatteessa kenell\u00e4 tahansa ty\u00f6ss\u00e4 k\u00e4yv\u00e4ll\u00e4 ihmisell\u00e4 on ollut mahdollisuus kasvattaa varallisuuttaan asumisensa kautta. Nyt tuo mahdollisuus on p\u00e4\u00e4ttym\u00e4ss\u00e4. EU tasoisilla p\u00e4\u00e4t\u00f6ksill\u00e4 on oma osuutensa, mutta my\u00f6s julkisuudessa t\u00e4ll\u00e4 hetkell\u00e4 teht\u00e4v\u00e4 rummutus siit\u00e4, miten kiinteist\u00f6varallisuuteen sis\u00e4ltyy valtavia riskej\u00e4, alkaa toteuttaa itse\u00e4\u00e4n. Luemme lehdist\u00e4 siit\u00e4, miten pankit eiv\u00e4t en\u00e4\u00e4 lainoita taloja, kun niiden vakuusarvojen pel\u00e4t\u00e4\u00e4n h\u00e4vi\u00e4v\u00e4n hujauksessa. Moni viisaaksi tiedetty antaa ymm\u00e4rt\u00e4\u00e4 vuokralla asumisen olevan turvallisempi vaihtoehto. Mit\u00e4 jos asunnon arvo puolittuu 20 vuoden aikana? Silloin maksetuista lainoista iso osa menee niin sanotusti haaskeelle. Jos h\u00e4vikki\u00e4 verrataan vuokra-asumiseen, tilanne on kuitenkin parempi. Vuokrista ei saa sentti\u00e4k\u00e4\u00e4n mukaansa l\u00e4htiess\u00e4\u00e4n.<\/p>\n\n\n\n Noista lehtiotsikoista ja artikkeleista on tullut sellainen vaikutelma, ett\u00e4 ne ovat jossain m\u00e4\u00e4rin jopa tarkoitushakuisia ja ohjaavat yh\u00e4 useamman omistusasumisen sijaan asumaan vuokralle. Onko unohtunut se realiteetti, ett\u00e4 meid\u00e4n vahvuutemme on ollut juuri siin\u00e4, ett\u00e4 kaikilla riippumatta perhetaustasta on ollut mahdollisuus nousta yl\u00f6sp\u00e4in, nyt sit\u00e4 tiet\u00e4 ollaan katkaisemassa. T\u00e4m\u00e4 olisi ymm\u00e4rrett\u00e4v\u00e4\u00e4 jollakin tasolla, jos meill\u00e4 olisi oikeasti merkitt\u00e4v\u00e4sti luottotappioita omistusasumisen rahoittamisessa, mutta tilastojen mukaan niin ei ole. <\/p>\n\n\n\n Sain blogin kirjoitettuani palautteena huomion siit\u00e4, etten ollut laskenut mukaan lomareissujen rahatarpeita enk\u00e4 auton vuosittaisien huoltojen edellytt\u00e4m\u00e4\u00e4 osuutta. Meik\u00e4l\u00e4isten talohaave taitaa k\u00e4yd\u00e4 entist\u00e4 vaikeammaksi. <\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"Oletteko panneet merkille, miten usein lehdiss\u00e4 kerrotaan kuinka asuntojen ja kiinteist\u00f6jen arvot ovat l\u00e4hteneet eriytym\u00e4\u00e4n Suomen eri osissa. Otsikot voivat olla hyvinkin repivi\u00e4, kuten ”Katso miten asuntosi k\u00e4y, onko sill\u00e4 kohta mit\u00e4\u00e4n arvoa?” Tai ”Pankit eiv\u00e4t uskalla kohta my\u00f6nt\u00e4\u00e4 lainoja edes taloyhti\u00f6ille, koska vakuusarvot romahtavat”. Esimerkkej\u00e4 l\u00f6ytyy enemm\u00e4n kuin niit\u00e4 suittaa luetella. T\u00e4m\u00e4 kaikki tapahtuu […]","protected":false},"author":1,"featured_media":381,"comment_status":"open","ping_status":"open","sticky":false,"template":"","format":"standard","meta":{"_oct_exclude_from_cache":false,"footnotes":""},"categories":[2,1],"tags":[21,22,25,24,23],"_links":{"self":[{"href":"https:\/\/blogit.tanelikalliokoski.fi\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/563"}],"collection":[{"href":"https:\/\/blogit.tanelikalliokoski.fi\/wp-json\/wp\/v2\/posts"}],"about":[{"href":"https:\/\/blogit.tanelikalliokoski.fi\/wp-json\/wp\/v2\/types\/post"}],"author":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/blogit.tanelikalliokoski.fi\/wp-json\/wp\/v2\/users\/1"}],"replies":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/blogit.tanelikalliokoski.fi\/wp-json\/wp\/v2\/comments?post=563"}],"version-history":[{"count":8,"href":"https:\/\/blogit.tanelikalliokoski.fi\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/563\/revisions"}],"predecessor-version":[{"id":578,"href":"https:\/\/blogit.tanelikalliokoski.fi\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/563\/revisions\/578"}],"wp:featuredmedia":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/blogit.tanelikalliokoski.fi\/wp-json\/wp\/v2\/media\/381"}],"wp:attachment":[{"href":"https:\/\/blogit.tanelikalliokoski.fi\/wp-json\/wp\/v2\/media?parent=563"}],"wp:term":[{"taxonomy":"category","embeddable":true,"href":"https:\/\/blogit.tanelikalliokoski.fi\/wp-json\/wp\/v2\/categories?post=563"},{"taxonomy":"post_tag","embeddable":true,"href":"https:\/\/blogit.tanelikalliokoski.fi\/wp-json\/wp\/v2\/tags?post=563"}],"curies":[{"name":"wp","href":"https:\/\/api.w.org\/{rel}","templated":true}]}}![\"\"](\"https:\/\/blogit.tanelikalliokoski.fi\/wp-content\/uploads\/2020\/02\/Iso-kirkko.jpg\")
<\/figure>\n\n\n\n![\"\"](\"https:\/\/blogit.tanelikalliokoski.fi\/wp-content\/uploads\/2020\/02\/Tapiola-terminaali.png\")
<\/figure>\n\n\n\n![\"\"](\"https:\/\/blogit.tanelikalliokoski.fi\/wp-content\/uploads\/2020\/02\/Sintti-k\u00e4dess\u00e4.jpg\")
<\/figure>\n\n\n\n